Low CIBIL Score Loan 2025

कम ब्याज पर लोन चाहिए? जानें कितना होना चाहिए आपका CIBIL स्कोर – CIBIL Score Loan

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CIBIL Score Loan – आजकल लोन लेना बहुत आम हो गया है, लेकिन कम ब्याज दर पर लोन पाना हर किसी के लिए आसान नहीं होता है। बैंक और वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले कई चीजों को ध्यान में रखते हैं, जिनमें सबसे महत्वपूर्ण होता है आपका CIBIL स्कोर। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और बताता है कि आप समय पर अपने लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान करते हैं या नहीं।

अगर आपका CIBIL स्कोर अच्छा है, तो आपको सस्ता लोन मिल सकता है, लेकिन अगर स्कोर खराब है, तो लोन मिलना मुश्किल हो सकता है या फिर अधिक ब्याज दर पर लोन मिलेगा। इसलिए, अगर आप कम ब्याज पर लोन लेना चाहते हैं, तो अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बनाना जरूरी है। आइए विस्तार से जानते हैं कि CIBIL स्कोर क्या होता है, इसे कैसे सुधारा जा सकता है और किन स्कोर पर आपको सस्ता लोन मिल सकता है।

CIBIL स्कोर क्या होता है

CIBIL स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है, जो आपकी वित्तीय आदतों और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। जितना अधिक स्कोर होगा, उतना ही अच्छा माना जाता है। बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान इसी स्कोर के आधार पर तय करते हैं कि आपको लोन मिलेगा या नहीं और अगर मिलेगा तो किस ब्याज दर पर मिलेगा।

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अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर कम से कम 750 या उससे अधिक होना चाहिए। अगर आपका स्कोर इससे कम है, तो आपको लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है या फिर उच्च ब्याज दर पर लोन मिलेगा।

कितने CIBIL स्कोर पर मिलता है सस्ता लोन

अगर आप कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर 750 या उससे ज्यादा होना चाहिए। नीचे दिए गए स्कोर के आधार पर समझ सकते हैं कि बैंक कैसे निर्णय लेते हैं –

  • 300 से 550 – बहुत खराब स्कोर, लोन मिलने की संभावना बेहद कम होती है
  • 550 से 650 – औसत स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर अधिक होगी
  • 650 से 750 – अच्छा स्कोर, लोन मिल सकता है लेकिन ब्याज दर मध्यम होगी
  • 750 से 900 – बेहतरीन स्कोर, आसानी से कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा

CIBIL स्कोर कैसे तैयार किया जाता है

CIBIL स्कोर विभिन्न क्रेडिट ब्यूरो कंपनियों द्वारा तैयार किया जाता है, जो आपकी वित्तीय गतिविधियों को ट्रैक करते हैं। भारत में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो कंपनियां हैं –

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  • TransUnion CIBIL
  • Equifax
  • Experian
  • CRIF High Mark

ये कंपनियां आपकी वित्तीय गतिविधियों जैसे लोन भुगतान, क्रेडिट कार्ड बिल, उधार ली गई राशि आदि का रिकॉर्ड रखती हैं और इन्हीं आंकड़ों के आधार पर आपका CIBIL स्कोर तैयार किया जाता है।

कम CIBIL स्कोर होने के नुकसान

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपको कई तरह की परेशानियों का सामना करना पड़ सकता है –

  • लोन मिलने में दिक्कत – बैंक आपका लोन रिजेक्ट कर सकते हैं
  • ब्याज दर अधिक होगी – अगर लोन मिल भी जाए, तो अधिक ब्याज दर चुकानी पड़ेगी
  • कम लोन अमाउंट मिलेगा – बैंक जरूरत से कम लोन राशि स्वीकृत कर सकते हैं
  • क्रेडिट कार्ड लिमिट कम होगी – कम CIBIL स्कोर पर क्रेडिट कार्ड की लिमिट भी कम हो जाती है

CIBIL स्कोर कैसे सुधारें

अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप कुछ उपाय अपनाकर इसे सुधार सकते हैं –

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  1. समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान करें – देर से भुगतान करने से स्कोर कम होता है
  2. क्रेडिट यूटिलाइजेशन कम करें – अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करें
  3. नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार आवेदन न करें – इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर गलत प्रभाव पड़ता है
  4. पुराने लोन का बकाया जल्द से जल्द चुकाएं – अगर आपने पहले कोई लोन डिफॉल्ट किया है, तो उसे क्लियर करें
  5. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को समय-समय पर चेक करें – कोई गलती हो तो उसे सही करवाएं

किन लोन के लिए अच्छा CIBIL स्कोर जरूरी होता है

CIBIL स्कोर का महत्व सभी प्रकार के लोन के लिए होता है, लेकिन कुछ लोन के लिए अच्छा स्कोर बेहद जरूरी होता है –

  • होम लोन – घर खरीदने के लिए लोन लेने पर बैंक अच्छा क्रेडिट स्कोर मांगते हैं
  • ऑटो लोन – कार या बाइक खरीदने के लिए भी अच्छा CIBIL स्कोर जरूरी होता है
  • पर्सनल लोन – यह असुरक्षित लोन होता है, इसलिए बैंक अधिक CIBIL स्कोर की मांग करते हैं
  • बिजनेस लोन – व्यवसाय शुरू करने या बढ़ाने के लिए लिए गए लोन में भी CIBIL स्कोर मायने रखता है

CIBIL स्कोर चेक करने का तरीका

अगर आप अपना CIBIL स्कोर जानना चाहते हैं, तो इसे ऑनलाइन चेक कर सकते हैं। कई बैंक और वित्तीय संस्थान फ्री CIBIL स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं। इसके लिए आपको CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट या किसी अन्य क्रेडिट ब्यूरो की वेबसाइट पर जाना होगा और अपनी बेसिक जानकारी दर्ज करनी होगी।

अगर आप सस्ता और कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर 750 या उससे अधिक होना चाहिए। कम स्कोर होने पर लोन मिलना मुश्किल हो सकता है और ब्याज दर ज्यादा हो सकती है। इसलिए, अपनी वित्तीय आदतों में सुधार करें, समय पर भुगतान करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नजर रखें ताकि जरूरत पड़ने पर आपको आसानी से सस्ता लोन मिल सके।

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